付临门大讲堂|洗钱的三个阶段

洗钱往往涉及一系列难以分辨的复杂交易，

但通常可分为三个阶段：

一、阶段一：处置——实际处理犯罪所得的现金或其他资产。

在这一阶段，洗钱者将非法所得投入金融系统中。洗钱者通常会通过向本地和国际上的金融机构、赌场、商店或合法企业循环投入资金来实现这一目的。

处置交易的示例：

• 混合资金：将非法资金与合法资金混和，将贩毒的现金投入到当地现金密集型企业，如：餐厅。

• 外汇：用非法资金购买外汇。

• 现金拆分：将现金分为多个小数额，存入多家银行账户，企图规避报告要求。

• 货币走私：现金或金融工具（票据）的跨境实际转移。

• 贷款：用待清洗现金偿还合法贷款。

二、阶段二：离析——经过层层金融交易来隐匿资金来源，从而将非法所得与其真实来源分离开来。

第二阶段涉及将犯罪所得转变为其他形式并创建层次复杂的金融交易来掩饰资金的来源和所有权。

离析交易的示例：

• 通过电子资金转移，将资金从一国转移至另一国家，然后投入高级的金融期权和 / 或金融市场上。

• 将资金从一家金融机构转移至另一家金融机构，或在同一家金融机构内开立的多个账户间进行互转。

• 将现金换为金融工具（票据）。

• 转售高价值商品和预付存取 / 储值产品。

三、阶段三：融合——以看似正常业务或个人交易的形式将资金重新投入到经济活动中，使非法财富在表面上看似具有合法性。

这一阶段需要将洗白后的资金用于表面上看似正常的交易，从而给人具有合法性的感觉。例如，洗钱者可将资金投资于不动产、风险投资或奢侈资产。经过融合阶段后，再要区分合法和非法财富就难乎其难了。在这一阶段，洗钱者就有机会将犯罪所得转化为其自己的合法财富。融合通常很难发觉，除非个人或公司的合法用工规模、业务规模或投资企业规模与其个人财富、或一个公司的收入或资产之间存在着巨大差异。 

融合交易的示例

• 购买奢侈资产，如房产、艺术品、珠宝及高级汽车等。

• 用于创立企业的财务投资计划或风险投资计划。